Lebensversicherung

Über die wichtigen Themen der Lebensversicherung

Mit dem Abschluss einer Lebensversicherung stellst du sicher, dass deine Lieben auch im Falle einer unvorhergesehenen Tragödie sicher sind. Es spielt nur keine Rolle, welchen Vertrag du unterschreibst.

Wichtige Fragen vor Abschluss einer Lebensversicherung

Deine eigenen Bedürfnisse

Benötigst du den Dienst als Privatperson oder als Unternehmen?

Leg fest, welche Erwartungen du hast und wann du sich sicher fühlen würdest. Leg außerdem fest, welche Art von Leistung du erwartest (Pauschalbetrag oder Rente).

Da es verschiedene Arten von Lebensversicherungen gibt, ist es wichtig, dass du weißt, was du erreichen willst. Bevor du schließt einen Vertrag ab, musst du auch deine eigenen Möglichkeiten kennen, d.h. was du sich leisten kannst, und deine eigenen Bedürfnisse, d.h. was du erreichen willst.

Fragen zum Familienbudget

Sind Änderungen im Familienbudget zu erwarten? Das kann die Geburt eines Kindes sein oder der Ruhestand eines Familienmitglieds. Davon hängt ab, wie viel du sich an laufenden Beiträgen leisten kannst und wie hoch die Risiken sind, die du gehst ein.

Gibt es einen Hauptverdiener in deiner Familie oder in deinem Unternehmen?

Wenn es in der Familie Personen gibt, ohne deren Einkommen du nur schwer überleben könntest, oder wenn es wichtige Personen in deinem Unternehmen gibt, sollten diese unbedingt versichert werden.

Im Falle einer Familie kannst du so sicherstellen, dass deine Erben nicht in eine schwierige finanzielle Lage geraten. Für ein Unternehmen kannst du auch in folgenden Situationen davon profitieren:

• im Falle eines Eigentümers: Vorbereitung der Nachfolge
• für Personen in Schlüsselpositionen: ein zusätzlicher Zuschuss
• im Falle eines begünstigten Unternehmens, um das Einkommen einer Schlüsselperson zu ergänzen

Gibt es Tätigkeiten, die du einem erhöhten Risiko aussetzen könntest?

Das kann dein Lebensstil oder deine Arbeit sein. Dann ist es wahrscheinlicher, dass bei dir ein Versicherungsfall eintritt.

Was ist im Lebensversicherungsvertrag enthalten?

Bevor du unterschreibst, solltest du sich genau ansehen, welche Risiken im Vertrag abgedeckt sind. Für welche Ereignisse wird gezahlt und in welchem Umfang ist der Vertrag gültig? Ist alles enthalten, was für dich wichtig ist, und ist der Versicherungsschutz ausreichend?

Risiken, die sich aus dem Vertrag ergeben

Wie alles andere kann auch die Lebensversicherung Risiken bergen. Diese Risiken stehen meist im Zusammenhang mit der Zahlung der Prämien. Es ist auf jeden Fall keine schlechte Idee, sich dieser Risiken bewusst zu sein.

 

Wie kann man einen Lebensversicherungsvertrag kündigen?

Der häufigste Fall für einen Kündigungsantrag ist, wenn du aus irgendeinem Grund kein Interesse mehr an der Aufrechterhaltung des Vertrags hast. Ein solcher Fall könnte sein:

• Du hast ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis gefunden
• Du benötigst nicht mehr so viel Versicherungsschutz, weil sich deine Ziele geändert haben (du hast die Ziele erreicht, die den Vertrag früher notwendig machten)
• Du kannst den Vertrag aufgrund einer negativen Veränderung deiner Lebenssituation nicht aufrechterhalten.

Du kannst den Vertrag jederzeit im gegenseitigen Einvernehmen kündigen. Das bedeutet natürlich nicht, dass es sich immer lohnt. Dies wird in der Beschreibung deines Vertrags näher erläutert.
Wenn du einen unbefristeten Vertrag hast, der jährlich verlängert wird, muss deine Kündigung mindestens 30 Tage vor dem Stichtag beim Versicherer eingehen.

Arten von Lebensversicherungen

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, darunter auch die Lebensversicherung, die keine einheitliche Kategorie darstellt.

Risikolebensversicherung

In diesem Fall verpflichtet sich der Versicherer, im Falle des Todes des Versicherten den festgelegten Betrag an die als Begünstigte(n) benannte(n) Person(en) zu zahlen.
Der Hauptzweck dieser Option besteht darin, zu vermeiden, dass die Erben in eine finanzielle Notlage geraten, z. B. durch das Erben einer Bankhypothek. Aus diesem Grund wird die Risikolebensversicherung auch häufig als Kreditschutzversicherung eingesetzt.

Um herauszufinden, wie viel Lebensversicherung du brauchst, nimm Kontakt mit uns auf.

In der Regel begrenzen die Versicherer das Eintrittsalter und die Prämienzahlung auf ein Höchstalter. Da dies bei unserer Versicherungsgesellschaft anders ist, hier nur ein Beispiel: Der älteste noch unter Vertrag stehende Kunde kann bis zu 75 Jahre alt sein und bis zum Alter von 80 Jahren Prämien zahlen. Danach läuft der Vertrag natürlich weiter, aber entweder mit immer niedrigeren Leistungssätzen oder in anderer Weise begrenzt.

Risikolebensversicherung mit fester Laufzeit

In diesem Fall verpflichtet sich der Versicherer, einen vorher festgelegten Betrag entweder an den Versicherten oder an den Begünstigten zu zahlen, wenn der Versicherte zu einem bestimmten Zeitpunkt noch lebt. Stirbt der Versicherte in der Zwischenzeit, geht der angesammelte Betrag an die Begünstigten oder Erben.

Gemischte Lebensversicherung (auch als Spar-Lebensversicherung bekannt)

Es handelt sich um eine Kombination aus Risikolebensversicherung und Risikolebensversicherung. In diesen Fällen kannst du Geld aus dem Vertrag erhalten:

• Wenn der Versicherungsnehmer bei Fälligkeit noch lebt, erhält entweder er oder der Begünstigte den angesammelten Betrag und einen Teil der Erträge (der Versicherungsnehmer kann auch der Begünstigte bei Fälligkeit sein)
• Stirbt der Versicherungsnehmer in der Zwischenzeit, erhält der Begünstigte oder andernfalls die Erben die Prämie für die Risikolebensversicherung sowie den angesammelten Betrag und einen Teil der Erlöse (der Versicherungsnehmer kann im Todesfall nicht mehr der Begünstigte sein).

In diesem Fall legen sie einen Teil der Prämie an und verwenden den Rest zur Deckung ihrer Ausgaben. In diesem Fall garantiert der Versicherer dem Kunden ein bestimmtes Ergebnis und gibt einen erheblichen Teil der Anlagerendite an den Kunden zurück.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass du eine hohe Rendite erhältst, da der technische Zinssatz von der MNB (zumindest in Ungarn) gedeckelt ist.

Nach einem Vergleich der Kosten kann diese Lösung eine gute Möglichkeit sein, deine Familie zusätzlich zu einer Risikolebensversicherung finanziell abzusichern. Ich halte sie wegen der gedeckelten Rendite nicht für die beste Wahl für langfristige Investitionen, da diese Rendite nicht unbedingt die aktuelle Inflationsrate übersteigt oder gar erreicht. Dadurch kann sich die Kaufkraft deines Geldes ständig verringern.
Da die gemischte Lebensversicherung auch als einkommenssteuerbegünstigte Rentenversicherung angeboten wird.

Unit-Linked Lebensversicherung

Mehr über Unit-Linked Lebensversicherungen erfährst du auf der Website von Silver Moon, daher hier nur eine Zusammenfassung.
Bei richtiger Verwaltung kann eine fondsgebundene Lebensversicherung nicht nur eine risikofreie Lebensversicherung sein, sondern auch eine Möglichkeit, langfristig positive Ergebnisse aus deiner Investition zu erzielen.
Die Optionen, die bei fondsgebundenen Lebensversicherungen zur Verfügung stehen, variieren von Police zu Police. Wende sich daher an uns, bevor du deine Wahl triffst, damit wir dir helfen können, die für dich richtige Police zu finden.
Wenn du das Gefühl hast, dass dein Finanzwissen nicht ausreicht, solltest du uns um Hilfe bitten. Wir zeigen dir dann entweder ein verwaltetes Portfolio oder ein vom Versicherer zusammengestelltes Musterportfolio, das deinem eigenen Risikoniveau entspricht. Auf diese Weise verringerst du dein eigenes Risiko.

Zusatzversicherungen, die mit der Lebensversicherung abgeschlossen werden können

Unfallversicherung, Invaliditätsversicherung

Leistungen bei Invalidität oder Verletzungen infolge eines Unfalls.

Unfalltod-Versicherung

Bei Abschluss dieser Versicherung zahlt der Versicherer bei Unfalltod zusätzlich zur normalen Risikolebensversicherung den Betrag dieser Versicherung.

Krankheitsversicherung

Sie deckt Operationen und Krankenhausaufenthalte im Krankheitsfall ab.

Versicherung für gefürchtete (kritische) Krankheiten

Wenn in deiner Familie bereits kritische Krankheiten aufgetreten sind (Krebs, Herzinfarkt, Hirnschlag usw.) oder wenn du sich selbst aus irgendeinem Grund (Arbeitsplatz, Lebensstil usw.) als gefährdet betrachtest, bist du sicherer, wenn du versichert bist.

Wenn du eine Frage hast, fordere bitte einen Rückruf über das Menü Kontakt an. Ich freue mich über deine Erkenntnisse und Kommentare im Kommentarbereich der sozialen Medien.

 

Dieser Artikel ist auf Englisch und Ungarisch verfügbar.
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