Was für einen Wagen kann ich mir leisten?

Was für ein Auto kannst du dir sich leisten, damit nicht hinterher zu kommen als ohne?

Der Mensch fährt gerne ein schönes Auto. Ein Auto, das in eine weit höhere Kategorie fällt, als es derzeit möglich ist, oder ein schlecht gewähltes Kredit, ist für viele Jahre ein Nachteil, auch wenn dein Unternehmen nicht wegen eines Autos pleite gehen. Von hier aus stellt sich jedoch die berechtigte Frage, was für ein Auto man sich jetzt leisten kann.

Ich betone das jetzt, weil wenn man den Zinseszinseffekt für ein paar Jahre ausnutzt nach man ein Auto fahren kann, das man ab sofort hören möchte.

Wenn du Autohändler fragst, werden wahrscheinlich nicht allzu viele berichten, dass die Kunden berechnen, was bedeutet diese Entscheidung für sie. Wenn sie es sich nicht leisten können, stellen sie es für die Laufzeit zur Verfügung. Und das ist das einzige, was sie tun.

Viele Leute stürzen sich mit einer Art Logik ins Einkaufen:

Mach’s dir nicht zu kompliziert! Kaufe es!

Nur ein Scherz, wenn du das tust, nicht für lange ist das einzige Auto, das dir einfällt, dieses:

Die am häufigsten angebotenen Zeiträume liegen zwischen 60 und 72 Monaten. Und danach sehnt man sich in vielen Fällen nach einem neuen oder neueren Auto. Der Selbstbehalt ist bisher zur Tilgung geflossen, wird also wieder Kauf auf Kredit realisiert.
Dennoch dauert es insgesamt einige Jahre, um aus der Spirale herauszukommen. Sind angenehm die paar Jahre? Nicht unbedingt. Aber du kannst entscheiden, was für du besser bist. Von Kredit zu Kredit, und wenn es ein Problem gibt, alles schwimmt oder du fährt ohne hohe qualität Auto für ein paar Jahre.
Der Umfang dieses Artikels erlaubt es uns nicht, die Auswirkungen von Krediten auf den Cashflow eines Unternehmens zu untersuchen. In deiner eigenen Geschäft kannst du am Ende des Artikels selbst sehen, was für du offensichtlich bist. Du hast vielleicht schon gelesen, wann ein Kredit gut ist und wann nicht.

Woher weißt du, dass das Auto finanziell zu dir passt?

Wenn du kein Auto gegen Bargeld kaufen kannst, schauen wir uns an, was die allgemeine Regel ist, die dir zeigt, was du denken kannst, um du nicht mit deinem eigenen Auto in Konkurs zu bringen.

Hierfür wird die Regel 20/4/10 verwendet.

20: Ich meine 20%, das ist der Mindest- Eigenkapital (wenn du nicht so viel hast, weißt du, dass du sich ein billigeres Auto suchen musst und nicht, Privatkredit, revolvierender Kredit, sonstiges Kreditprodukt ist nicht der Eigenkapital)
4: maximale Laufzeit (4 Jahre)
10: Bis zu 10 % des gesamten monatlichen Einkommens können für die Wartung des Autos verwendet werden (von Kraftstoff, Service, Raten, alles)

Schauen wir uns die 20/4/10-Regel in Zahlen an..
Johann, der Autokäufer verdient monatlich 600.000 netto (entweder das monatliche Einkommen des Unternehmens oder das monatliche Einkommen des privaten Haushalts). Zurück zur 10%-Regel kann Johann monatlich 60.000 HUF für das Auto ausgeben. Und in diesem der Benzin ist beinhaltet.
Dass man damit kein Auto kaufen kann? Bei 48 Monaten Laufzeit, Vorbehalten, allem, kommt dem Rechner zufolge ein Auto von rund einer Million heraus. Ist es klein? Ja. Gibt es noch etwas? Ja, z.B. öffentlicher Verkehr.

Schauen wir uns 2 Alternativen an und sehen, welche du wählst.

Beide basieren auf Informationen im Netz, einer Berechnung eines der Vergleichsportale mit einem Angebot der gleichen Bank, die nun als Einzelperson gelistet ist.
Ein Autokredit ist nichts anderes als eine besondere Art des unbesicherten Privatkredits. Hier kannst du diese nur für ein Auto ausgeben, grundsätzlich sind alle anderen Konditionen die gleichen wie bei deinen Privatkrediten. Da die Bank sowohl bei der Einzelperson als auch beim Unternehmen nur darauf schaut, ob der Kreditnehmer aufgrund des Einkommens zurückzahlen kann, kann das 0% Eigenkapital auch aus anderen Krediten vereinnahmt werden. (Aber wie ich geschrieben habe, es ist nicht wirklich Eigenkapital)

Die 2 Alternativen und der Unterschied zwischen ihnen

Hier kauft Johann ein 7,5 Millionen Auto, was weit von der Spitze der Auswahl entfernt ist, aber der Unterschied ist schon da.

	Fall 1	Fall 2
Kaufpreis	7.500.000 forint	7.500.000 forint
Selbstbehalt	0% = 0 forint	20% = 1.500.000 forint
Kreditbetrag	7.500.000 forint	6.000.000 forint
Laufzeit (Monate)	72	48
Zinssatz	7,9%	7,94%
Monatliche Rate	129.640 forint	145.045 forint
Alle rückzahlbaren Zinsen	1.834.080 forint	962.160 forint

Im zweiten Fall ist die Laufzeit 2 Jahre kürzer, so dass Johann der Bank 871.920 HUF weniger zahlt. Tatsächlich hat er sich in beiden Fällen ein Auto und ein kleineres für die Bank gekauft, die Frage ist nur, wie viel kleiner.

Im zweiten Fall kann Johann aus der Eigenkapital nur ein nicht zu großes Fahrzeug kaufen. Fährt Johann diesen 4 Jahre und legt die Raten beiseite, die man bei einem 4-Jahres-Rückzahlung sowieso würde, erreicht man ohne Rendite folgende Ergebnisse:

Anzahl von Jahren	Gesparter Betrag
1.	1.740.540
2.	3.481.080
3.	5.221.620
4.	6.962.160

Es ist zu sehen, dass Johann im 4. Jahr ein Auto im Wert von fast 7 Millionen HUF für Bargeld aus dem gesparten Geld kaufen kann.

Es ist eine ziemlich gute Belohnung dafür, ein paar Jahre lang ein winziges Auto zu fahren.
Also insgesamt 4 Jahre, und wenn man die richtige Disziplin hat, kann man problemlos auf ein größeres Auto umsteigen. Es ist vielleicht nicht einmal eine Luxuskategorie, aber du hast es zumindest für sich genommen. (Fragen Sie uns um Hilfe beim „Beschleunigungsbalken“.)

Damit du den Weg zu deiner Traumauto findest, findest du heraus, wie viel dieser Autokredit du kosten wirst. Lädst du dazu den Silver Moon-Rechner herunter.

Mit dem Rechner kannst du ganz einfach berechnen, wie viel sich die zurückzuzahlenden Zinsen (also die Gebühr für die Verwendung des Bankgeldes) ändern, wenn du die Selbstversorgung änderst oder ein anderes Zinsmodell wählst.

Stellst du uns deine Fragen in den Kommentaren oder schriebst du uns persönlich.

Dieser Artikel ist auf Englisch und Ungarisch verfügbar.
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