Ablauf der Kredit Ausleihen

Was sind die Schritte vor der Kreditausleihen?

Ausleihen kann langwierig und manchmal kompliziert sein. Einer der am meisten erwarteten Teile der Kreditaufnahme ist der Moment, in dem du das Geld am Ende siehst. Die Fülle an Kreditprodukten ist heute von Chancen geprägt, daher ist es hilfreich, wenn du sich des Prozesses genau bewusst bist, bevor du lässt sich auf das Ganze ein.

Kredite gibt es in den unterschiedlichsten Varianten, sodass praktisch nur deine Lebenssituation, dein Ziel und dein Geldbeutel darüber entscheiden, welches Kreditprodukt dir ebenfalls zur Verfügung steht. Dieses Ziel kann die Aufnahme eines neuen Kredits sein, es kann aber auch eine Kredittilgung sein.

Kreditrechner im Internet sind eine gute Hilfe in Sachen Kreditaufnahme, um herauszufinden, ob man eine Chance hat und was bei den Tilgungsraten zu erwarten ist. Sie geben dir dann einen Hinweis darauf, was du im effektiven Jahreszinsbereich, in Raten usw. erwarten kannst, dh ob du mit dieser Art von Kredit eine Chance hast, das angegebene Ziel zu erreichen. Denke jedoch daran, dass diese Rechner nicht kundenspezifisch sind. Unter Berücksichtigung deiner individuellen Lebenssituation kann es daher sinnvoller sein, mit der Kreditaufnahme bei einer anderen Bank zu beginnen.

Wenn du fragst, können wir dir helfen, frage uns im Kontaktmenü. Wenn du springst
selbst hinein, folge den Schritten des Ausleihens:

Orientierung schon vor dem Ausleihenprozess

Du kannst ein bestimmtes Ziel mit mehreren Arten von Darlehen lösen. Aber es spielt eine Rolle, für welche du sich entscheidest. Überleg sich in der Orientierungsphase, für welchen Zweck du einen Kredit aufnehmen möchtest und wenn die Bank dies verlangt, welche Deckung du der Bank anbieten kannst.
Schau sich danach an, für welche Arten von Krediten du diesen Bedarf decken kannst und was die Banken dir anbieten können.

Arten von Interesse

Grundsätzlich kann ein Kreditzins fest und variabel sein.

Das Festzinsdarlehen ist bis zum Ende der Laufzeit festgeschrieben, sodass du bereits weißt, wie viel du über die gesamte Laufzeit zahlen wirst. Erwarte sicherlich, dass die Bank dich dazu auffordert, den Preis für die Sicherheit zu zahlen. Dies zeigt sich darin, dass Festzinsdarlehen meist mit einer höheren Tilgungsrate bei gleicher Laufzeit angesetzt werden. Obwohl es mehr kostet als ein variabel verzinsliches Darlehen, bist du nicht einem plötzlichen wechsel deiner Rate ausgesetzt.

Bei variabel verzinslichen Darlehen kannst du wählen, wie oft sich dein Zinssatz und deine Tilgungsrate ändern. Es kann von 3 Monaten bis zu mehreren Jahren dauern. Während dieser Zeit bleibt deine Tilgung in gleicher Weise fixiert, jedoch wird am Ende der Zinsperiode von der Bank neu berechnet. Der Vorteil dieser Zinsart liegt darin, dass die Anfangsrate etwas niedriger ist als die Festzins. Wenn der Referenzzinssatz (mit dem auch der Zinssatz deines Darlehens verglichen wird) am Ende der Zinsperiode niedriger ist als zuvor war, wird deine Rate verringert, aber wenn er steigt, erhöht sich auch deine Rate.

Für Forint-basierte Kredite ist BUBOR der Referenzzinssatz, dessen Niveau auf einem historischen Tiefstand lag. So kannst du bei einer sehr kurzen Zinslaufzeit leicht mit immer höheren Raten konfrontiert werden.

 

Auswahl der Kreditlaufzeit

Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, je kürzer die Laufzeit, desto höher die Rate. Dies ist jedoch nicht verhältnismäßig. Eine doppelt so lange Laufzeit bedeutet nicht die halbe Tilgung, sondern mehr. Schließlich nutzt du das Geld der Bank über einen längeren Zeitraum.

Bevor du den Kreditantragsprozess startest, prüf unbedingt, was nach der Kreditaufnahme in deine Familienkasse passt. Egal ob du nimmst als Privatperson oder als Unternehmen einen Kredit auf, plan neben deiner Notreserve unbedingt eine Rücklage ein und nutz bei guter Kalkulation lieber der Vorauszahlung. Wenn du schränkst deine eigenen Optionen ein, kann es leicht zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, und dann sind die Optionen der Bank begrenzt.

Rabatte verfügbar

Bevor du eine konkrete Entscheidung triffst, frage jedoch unbedingt bei mehreren Banken persönlich nach oder hole sich fachkundige Hilfe. Es gibt Faktoren, die in den Rechnern nicht eingestellt werden können, obwohl dies ein wichtiger Punkt ist.
Viele solcher Fragen können entstehen, wie diese

• welche Einkünfte in welcher Höhe von einer bestimmten Bank akzeptiert werden
• ob das Geld auf einem Bankkonto ankommen muss
• sollte man mit dem Label „Gehalt“ auf dem Bankkonto ankommen oder es kann als jeder eingehende Betrag ankommen?
• der Bank dir einen Rabatt gewähren kann, wenn du nur etwas mehr Überweisungen auf dein Konto erhältst.

Es mag nicht nach viel klingen, einen Zinsnachlass von 0,1 % auf etwas zu erhalten, aber für einen großen Kredit spielt es eine große Rolle. Dies ist in der Regel bei einem Wohnungsbaudarlehen der Fall.
Kredite, die für einige Kreditzwecke zur Verfügung stehen, sind auch mit staatlicher Unterstützung erhältlich. Dabei kann es sich entweder um einen konkreten Zuschuss oder sogar um einen Zinszuschuss handeln. Siehe in diesem Abschnitt, ob du etwas für dein Darlehen verwenden kannst, um deine Belastung zu verringern.

Da es für Unternehmen noch schwieriger ist, einen genauen Rechner zu erstellen, kann es besonders wichtig sein, die richtige Bank für deine individuelle Lebenssituation auszuwählen.

Wenn du sicher wissen möchtest, wie viel Kredit dir bei einer bestimmten Bank zusteht, kannst du sich auch vorab informieren. Dann rechnet die Bank nach deinen Angaben, du musst ihr nichts bestätigen.

Kredit beantragen (Beginn der Ausleihen)

Dann gib der Bank genau an, für welchen Zweck, für welche Laufzeit du den Kredit beantragst, wie viel Einkommen und sonstige Sicherheiten du dafür vorweisen kannst.
Bei der Beantragung eines Kredits musst du lediglich die von der Bank geforderten Unterlagen sammeln und das Bankantragsformular ausfüllen.

Das erforderliche Dokument kann als Einzelperson sein:

• Einkommensnachweis (dieser wird in der Regel auch anhand eines 3-Monats-Kontoauszugs akzeptiert, es wird nicht immer eine Arbeitgeberbescheinigung verlangt)
• Bewertung (bei Immobiliensicherheiten),
• Vorlage von Bauplänen oder ein Kaufvertrag.

Erforderliche Unterlagen können als Unternehmen sein:

• Hauptbuchauszug für den von der Bank festgelegten Zeitraum
• Bewertung der als Sicherheit angebotenen Immobilie
• Bau, Investitionsplan
• Garantie (auch als Privatperson)

Die Bank teilt dir dies immer im Voraus mit, daher musst du dies von einer Liste abholen.

Die Dauer eines Kreditantrags ist nominell nicht lang, bei einem komplexeren Antrag kann es jedoch lange dauern, bis alle Unterlagen vorliegen.
Du kannst auch einen Termin bei der Bankfiliale anfordern, um ihn einzureichen, damit du deinen Tag effizienter gestalten kannst.

Kreditbeurteilung

Die Bonitätsprüfung erfolgt auf der entsprechenden Entscheidungsebene der Bank. Sie werden dann die von deinen eingereichten Unterlagen prüfen und prüfen, ob du berechtigt bist diesen Kredit zu beantragen. Dies hängt von den gesetzlichen Vorschriften und den bankinternen Regelungen ab.

Voraussetzung für eine erfolgreiche Bonitätsprüfung ist, dass dein Einkommen (über deine sonstigen Verpflichtungen hinaus) ausreichend ist. Dies ist, wenn sie sich unter anderem das ansehen

• Hast du woanders einen Kredit aufgenommen?
• Hast du eine bestehende Kreditlinie?
• Du zahlst deine bestehenden Kredite pünktlich zurück oder bist damit im Rückstand

Wenn du also einen Rahmenkredit hast, ihn aber nicht nutzt, kannst du ihn entweder kürzen oder streichen. Das Ausmaß der Reduzierung sieht man sofort, aber die Beseitigung hat einen Vorlauf, mit dem man rechnen kann.
Es gibt mehrere Länder, in denen die maximale Tilgungssatz deines Einkommens für Einzelpersonen Vorschriften bestimmt wird. Dies ermöglicht es, eine übermäßige Kreditvergabe zu vermeiden und die Verwendung von Schwarzeinkommen herauszufiltern. Die Bank darf strengere Regeln aufstellen, nicht freizügigere.

Diese Regelung gilt natürlich nur zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme, die später geändert werden kann, sei es durch eine Änderung der Einkommensverhältnisse oder durch eine Änderung der Rate. Da die Bank in dieser Zeit nicht mehr viel tun kann, überwach die Entwicklung deiner eigenen Finanzen selbst. Dazu kannst du den Rechner in den Silver Moon Downloads verwenden. Indem du gibst die aktuellen Daten ein, kannst du sich ein Bild davon machen, was du tust oder worauf du achten musst.

Wenn du hast einen Kredit mit grundpfandrechtlicher Besicherung beantragt, prüft die Bank auch dessen Belastung. Dies hängt von dem Wert ab, den der Gutachter einschätzt, sowie von der Siedlung, in der sich das angebotene Objekt befindet. Je größer die Abfindung, desto mehr Kredit kann damit belastet werden, da die Bank bei einer Kündigung des Kredits eher relativ schnell durch den Verkauf der Immobilie über ihr Geld bekommt kann.

Den Vertrag unterschreiben

Zu diesem Zeitpunkt ist es erforderlich, dass alle Beteiligten bzw. deren Bevollmächtigte bei der Bank und ggf. beim Notar anwesend sind.
Contracting ist bereits ein relativ kurzer Prozess. Egal, nimm es nicht auf die leichte Schulter. Schließlich musst du die Verpflichtungen erfüllen, die du unterschreibst. Lies es daher sorgfältig durch. Wenn du Fragen hast, kannst du diese gerne stellen.

Bei der Vertragsgestaltung liegt in der Regel kein Fehler vor, aber die Leute arbeiten überall und es ist keine gute Idee, eine Verpflichtung in Höhe von mehreren Tausende von Euro einzugehen ohne ihn zu lesen.
Üblicherweise verlangt die Bank neben grundpfandrechtlich gesicherten Darlehen auch eine notarielle Urkunde. Damit bleibt dir nichts anderes zu tun, als zum vereinbarten Termin zum Notartermin zu erscheinen, den Rest regelt die Bank.

Darlehensauszahlung

Das Darlehen wird nach Erhalt aller für die Auszahlung erforderlichen Unterlagen zu dem in deinem Vertrag festgelegten Satz und in der Weise ausgezahlt. So wird die Auszahlung eines Privatdarlehens fast sofort realisiert und pauschal der vorausgefüllte Überweisungsauftrag bei einer Darlehensablösung erfüllt, bei einem Baudarlehen ist die Situation jedoch etwas komplizierter. Du erhältst dann je nach Bereitschaftsgrad Geld von der Bank, damit du weiterbauen könnest.

Rückzahlung

Die Rückzahlung beginnt ebenfalls wie in deinem Vertrag festgelegt. Die Bank passt die Rate nach der Auszahlungssumme an, die von Laufzeit und Verzinsung abhängt.
Dein Vertrag bestimmt, ob es eine Nachfrist gibt, während der die Bank nur Zinsen von dir erwartet, und auch, an welchem ​​​​Monatstag sie die Rate erwartet.
Denke bei der Rückzahlung daran, dass du auch die Möglichkeit hast eine Vorauszahlung zu verlangen. Dies gibt dir die Möglichkeit, alle Rückerstattungen zu reduzieren. Während normalerweise ein Teil der monatlichen Tilgung Zinsen sind und nur der verbleibende Teil die Hauptschuld mindert, dient der gesamte als Vorauszahlung gezahlte Betrag der Minderung der Hauptschuld.

Du kannst uns über das Kontaktmenü nach dem Thema fragen.

 

Dieser Artikel ist auf Englisch und Ungarisch verfügbar.
	The loan disbursement process
	A hitelfelvétel menete