8 Punkte, die du vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens beachten solltest

Um weniger Kredit für dein Traumhaus zu benötigen

Der Kauf der ersten Wohnung im Leben eines Menschen ist ein wichtiger Meilenstein. Vor allem, wenn du dafür einen Wohnungsbaukredit aufnehmen. Überprüf diese Punkte unbedingt vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens.

 

Überleg sich vor dem allerersten Punkt, ob du eine eigene Immobilie benötigst. Es gibt einige Überlegungen, die dir bei der Entscheidung helfen, wann du eine eigene Wohnung kaufen möchtest.

1. Stell vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens sicher, dass dein Einkommen stabil ist

Das musst du der Bank vorlegen können und eine Art Sicherheitsnetz für dich. Egal, wie sehr du in eine eigene Wohnung einziehen möchtest oder es nur eine gute Kaufoption gibt, sag lieber nein, wenn die Stange vibriert. Auch wenn du die Bank irgendwie davon überzeugst, dir Geld zu geben, musst du es trotzdem zurückzahlen. Bei ungewisser Einnahmequelle im Rücken läufst du Gefahr, dass die Bank deinen Wohnungsbaukreditvertrag kündigt. Und dies führt zum Verlust des Eigentums.

Es erhöht deine Stabilität, wenn du über eine Notreserve verfügst, von der du mindestens ein halbes Jahr lebst (inklusive der Rückzahlung deines Wohnungsbaudarlehens und der Gemeinkosten deiner neuen Immobilie), ohne einen einzigen Pfennig Einkommen zu haben.

Solltest du sich jedoch in einer Situation wiederfinden, in der eine deiner Meinung nach sichere Einnahmequelle nach der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens schwindet, lies den Artikel, der beschreibt, was du bei Zahlungsschwierigkeiten tun kannst.

2. Wähl eine Immobilie sorgfältig aus

Dies muss natürlich vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens erfolgen. Makler können viele, viele Geschichten darüber erzählen, wie sich ihre Kunden in eine Immobilie verliebt haben, die überhaupt nicht zu ihnen passt. Und nach dem Einzug ist der Umbau sehr teuer (wenn möglich).

Um einen solchen Fehler zu vermeiden, bestimm zuerst, welchen Zweck dieses Haus erfüllen wird. Willst du auch als Rentner dort wohnen? Großartig, aber wähl eine Immobilie, die zu dir passt, auch wenn du in deiner alten Zeit möglicherweise Schwierigkeiten hast umzuziehen. Ein mehrstöckiges Anwesen (insbesondere ein Obergeschoss ohne Aufzug) ist möglicherweise kein gutes Beispiel dafür.

Wie hoch ist die Rückzahlungsrate, die du gibst garantiert für den Kredit und alle anderen immobilienbezogenen Ausgaben aus?

Wenn du das berechnet hast, sei die Ausnahme, über die die Makler sprechen werden. Dies liegt daran, dass die meisten Menschen mit der Suche nach Immobilien von ihrer maximalen Rückzahlungsoption aus beginnen (d. h. darüber hinaus schauen) und nicht darunter. Und das überfordert das Familienbudget so sehr, dass nichts mehr übrig bleibt.

3. Plan dein Familienbudget vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens

Bevor du tauchst in eine große kapitalintensive Investition ein (nein, dein Eigenheim ist keine Investition!). „Irgendwie wird es sein“ und „Ich werde es lösen“ ist nicht gründlich genug. Die Bank wird auf eines achten: ob der Wohnungsbaukredit zurückgezahlt wurde. Wenn du in deinen Berechnungen siehst, dass du zu Beginn Schwierigkeiten haben wirst, wähl eine kleinere Immobilie die für dich nachhaltiger ist.

Glaubmir, als Bankangestellter fühlte es sich nicht gut an, dass ich die Kundenakte für Risikomanagement schicken musste. Nur weil sie es nicht zurückzahlen konnte. Dies hätte vermieden werden können, wenn sie an einem Beratungsgespräch teilgenommen hätte. Dieses wurde ihr nicht gegeben, aber du kannst im Kontaktmenü verwenden.

Dann schauen wir uns an, was sich aus finanzieller Sicht auf jeden Fall ergeben wird. Wir prüfen die Bankangebote für dich, du wirst auch den Unterschied sehen. Das gleiche machen wir mit Versicherungen.

Du musst nur sehen, wie sehr sich dein Leben im neuen Haus verändert. Die Frage ist also nicht, ob es jetzt gehen würde, sondern auch, wie viel unterschiedliche Gemein- und Transportkosten zu erwarten sind.

Wenn du demnächst auch noch ein Kind haben möchtest, prüf vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens, ob die Zahlung mit den Kosten für die Kindererziehung vereinbar ist. Schließlich möchtest du vielleicht nicht mit einem winzigen Baby zur Bank rennen, dass etwas nicht stimmt.

4. Gib ungenutzte Kreditkarten zurück vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens

Mit diesem Schritt bist du sicher, dass du keine Karte verwendest, die dir möglicherweise recht teuer Kredit gibt. Und du erhöhst den Betrag, den die Bank dir für einen Wohnungsbaukredit gewähren kann. Und damit kannst du vielleicht die Immobilie kaufen, die eigentlich für dich ist.

5. Schaue sich die Kredite genau an

An dieser Stelle können wir dir aktiv helfen, sei es fachmännisch oder rein zahlenmäßig. Im Kontaktmenü kannst du einen Rückruf von uns anfordern.

Es klingt nicht nach viel, wenn eine Bank einen halben Zinsrabatt oder möglicherweise „nur“ 0,1 % gewährt. Mit einem Wohnungsbaudarlehen in großer Höhe, das du jahrzehntelang bezahlst, kannst du sogar den Preis eines kleineren Autos sparen. So es ist wichtig das mit welchen Zinsen du beginnst, ebenso wie die anderen Konditionen des Kredits.

6. Bestimm, ob feste oder variable Zinssätze für dich besser sind

Auch hierbei kannst du unsere Hilfe anfordern, wir zeigen dir den Unterschied. So fällt es dir leicht, eine Lösung zu wählen, die zu dir passt.

Variable Zinssätze können auch für einen längeren Zeitraum beantragt werden. Zu beachten ist, dass sich der Kreditzinssatz nach Ablauf der Zinsperiode ändern kann.

Wenn du siehst sich das Bild unten an, siehst du, dass die Zinsen für Kredite derzeit auf einem historischen Tiefstand sind. Dies bedeutet, dass nach der gewählten Zinsperiode voraussichtlich die Rückzahlung deines Wohnungsbaudarlehens erhöht wird. Dann trägst du das Zinsrisiko.

Wenn du einen Festzinskredit beantragst, wird das Zinsrisiko von der Bank getragen, die du jedoch zur Zahlung verpflichtetest. Ein Bankdarlehen mit festem Zinssatz und einer festen Tilgung von bis zu 20 Jahren wird dir von der Bank mit einer höheren Anfangstilgung gewährt.

Wenn du sich vor der Ausleihe gründlich informierst, kannst du die für dich passende Entscheidung treffen.

7. Sieh nach, ob es Werbeaktionen oder Unterstützung gibt, die dir helfen können

Wenn du anspruchsberechtigt bist oder etwas verwenden, das deine Kreditmacht erhöhen kann, beantrag es, bevor du nimmst einen Wohnungsbaukredit auf. Dann benötigst du eine geringere Kreditsumme, wodurch sich auch deine Gründungskosten und deine Rückzahlungsrate reduzieren.

Wenn du die Förderung erst nach der Ausleihe beantragst, hast du noch die Möglichkeit, diese zu ändern. Dies wird als Vorauszahlung bezeichnet. Erst dann berechnet dir die Bank die Vorauszahlungsgebühr. Dies ist bei Werbeaktionen nicht mehr der Fall. Wenn du vor der Beantragung eines Darlehens keinen Rabatt beantragt hast, ist dieses Schiff weg.

8. Überleg sich vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens genau, welche Laufzeit du möchtest

Es gibt einige Zusammenhänge, die du verstehen musst. Wenn du nimmst einen Kredit für einen kürzeren Zeitraum auf, verwendest du das Geld der Bank für einen kürzeren Zeitraum. Dadurch werden alle zurückgezahlten Zinsen reduziert. Zwar musst du das aufgenommene Kapital auch in kürzerer Zeit zurückzahlen. Dadurch wird deine Rückzahlungsrate höher, aber das bedeutet nicht, dass es mehr kostet. Tatsächlich zahlst du so am wenigsten Geld zurück.

Wenn du die Laufzeit des Darlehens auf einen längeren Zeitraum festlegen möchtest, sind die zurückgezahlten Gesamtzinsen höher (immerhin verwendest du das Geld länger), aber ein etwas niedrigerer Betrag ist möglicherweise besser in deinem Familienbudget enthalten.

Du solltest sich bewusst sein, dass sich die Rate nicht proportional erhöht oder verringert, wenn du die Laufzeit änderst. Die doppelte Laufzeit führt also nicht zu genau der Hälfte der Rate, sondern nur etwas weniger.

Kredite haben eine maximale Laufzeit, die von jeder Bank festgelegt wird. Wenn du einen Kredit mit kürzerer Laufzeit beantragt hast und aus irgendeinem Grund noch eine dauerhafte Ratenkürzung benötigst, kannst du dennoch eine Änderung beantragen. Während eines Zeitraums, der auf Maximum eingestellt ist, hast du keine Möglichkeit mehr, dies zu tun.

Es ist viel einfacher, im Voraus zu planen, als im Nachhinein ein Feuer zu löschen. Wenn du planst einen Wohnungsbaukredit aufzunehmen, unterstützen wir dir bei der Auswahl und Planung des richtigen Kredits. Du kannst uns hier kontaktieren.

Dieser Artikel ist auf Englisch und Ungarisch verfügbar.
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