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Der Zinseszins

Was ist Zinseszins?

Fangen wir ganz am Anfang an: Was ist der Zinseszins? Zinseszins ist nichts anderes, als wenn du die aus der Anlage erwirtschafteten Zinsen nicht nimmst heraus, sondern reinvestierst und dann am Ende der Periode auch das erzielte Wachstum in der so erhöhten Höhe reinvestierst.

Zinseszins

Verstehst du die Funktionsweise des Zinseszins?

9 von 10 Leuten sagen „Klar!“

Wenn das wahr wäre, gäbe es kein Beispiel dafür, dass jemand Monat für Monat lebt. Weder als Unternehmen noch als Einzelperson konnte er dies tun. Dies liegt daran, dass er nicht die Kraft anwendet, die er versteht und sein Leben einfacher machen würde.
Trotzdem konnte selbst im Märchen niemand mit Krediten im Rückstand sein. Denn dann hilft ihm der Zinseszins nicht nur nicht, sondern arbeitet auch gegen ihn (und erhöht die Bank).

Wenn du wirklich verstehst, wie es funktioniert, kannst du feststellen, dass diese sofortige Belohnung als Konzept in der grundlegenden Logik fehlt. Wie auch immer du zuschaust, du wirst den Effekt in sehr kurzer Zeit nicht sehen.

Wenn du bisher mögliche finanzielle Fehler (entweder in deinem Umfeld oder in deinem eigenen Leben) untersucht hast, kannst du diese grundsätzlich in zwei Gruppen einteilen:

  • bei Kreditrückzahlung (auch bei sehr hochverzinslichen Krediten) zahlt man nicht aus Versehen einen Pfennig mehr als obligatorisch an die Bank, weil man weiß, wo man das Geld hinlegt (zum Beispiel: in den Urlaub)
  • und beim Investieren legt man entweder keinen einzigen Cent beiseite oder denkt nur in Mikrodistanzen, weil man sein Geld auf Dauer nicht binden will.

Wenn du nur ein Wort aus diesem Beitrag mitnehmen könntest, lass es Geduld sein! Dies liegt daran, dass Zinseszinsen nur für den Patienten funktionieren können.

Zinseszins im Alltag

Die grundlegende Logik des Zinseszins

Was möchtest du bekommen?
10.000 HUF jeden Tag oder 1 HUF heute, damit du jeden Tag 2x so viel bekommst? (Achtung, die Frage ist knifflig!)

Wenn du sich für 10.000 HUF pro Tag wählst, erhältst du bis Ende des Monats insgesamt HUF 310.000. Nicht schlecht, aber verglichen mit der Verdoppelung von 1 HUF ist es ziemlich dünn. Am Ende des Monats würdest du 2,1 Milliarden HUF 1 haben (wenn du so viel Platz dafür findest).

Fügen wir hinzu, dass du, um diesen 1 HUF täglich verdoppeln zu kannst, täglich eine Rendite von 100% erzielen müssen, was einen recht hohen Jahreszinssatz bedeuten kann. Aber ich denke, du hast vermutet, dass es nur ein Beispiel war.

Bei sehr trockener Mathematik ein etwas realistischeres Beispiel: Denk an 1-Jahres-Verpflichtungen und feste Zinssätze:

Aktuelles Kapital: 1.000.000,- Ft
Interesse 5%
Zeitraum: 10 év
Verfügbarer Betrag am Ende der Periode mit Zinseszins: HUF 1.628.894

Wenn du dies nicht tust, würdest du nur den ursprünglichen Betrag zurückgeben, zusammen kommen HUF 1.500.000.

Durch die Verwendung von Zinseszins erreichst du dasselbe, als ob

  • Du hättest eine Viertelmillion mehr investiert (dafür hättest du aber eine Viertelmillion verdienen müssen),
  • oder du hättest statt 5 % Zinsen von 6,2 % erhalten. (wenn es jemanden gibt, der dir so viel mehr gibt)

Lad den Zinseszinsrechner von Silver Moon herunter und sieh, wie viel höhere einfache Zinsen du erhalten solltest, wenn du den Zinseszins verwendest.

Zinseszinsrechner Excel
Klick auf das Bild, um den Download zu starten

Damit dein Geld im wirklichen Leben schneller wächst, benötigst du mindestens eine der folgenden Voraussetzungen:

  • höhere Zinsen / Rendite
  • ein größerer Startbetrag oder zusätzliche Investitionen während des Zeitraums
  • mehr Zeit zum Wachsen.

Die Verwendung des Zinseszinses im Alltag.

Auf den meisten Blogs könnest du nachlesen, wie du es mit oder ohne Formel berechnest (jedes Smartphone kann das für dir :), oder du könnest auf SilverMoon auch auf Finanzrechner zugreifen) und im Alltag Folgendes wird normalerweise vorgeschlagen:

  • Wenn du das Kapital und den Zeitraum kennst, kannst du die erforderlichen (z. B. erwarteten Zinsen) berechnen.
  • Wenn du das Kapital und Zinsen kennst, kannst du berechnen, wie lange es dauert, bis du dein Ziel erreichst
  • Wenn Zinssatz und Zeitraum bekannt sind, kannst du entweder den gewünschten Anfangsbetrag oder den erwarteten Endbetrag berechnen
  • Du kannst es verwenden, wenn du eine Bankeinzahlung nimmst vor, um zu berechnen, wie viel es in X-Zeiten sein wird oder wie lange du das Geld für deine Zwecke aufbewahren musst
  • Du kannst es verwenden, um die zu zahlenden Zinsen zu berechnen.

Mit anderen Worten, eine sehr hyper-super Methode ist der Zinseszins.

Was ist das Problem daran?

Die ersten drei sind aussagekräftiger. Du wirst herausfinden, ob du eine Chance hast, das Ziel mit dem Zinseszins zu erreichen. An anderen Stellen ist es nicht sehr gut, höchstens Matheunterricht zum Beispiel Bücher.

Extrembeispiel: du hast das mit einer zu 100 % erwarteten Jahresrendite von 100 Millionen bei einer Anfangsinvestition von ca. 100 Jahren kalkuliert und dein Traum wird wahr. Naja, vielleicht nochmal planen 🙂 .
Um es im echten Leben nutzen zu können, braucht man aber auch ein passendes Finanzprodukt. Ich meine, einer, der seit Jahren die gleiche Summe einbringt, außerdem weiß man dies garantiert und sogar über Inflation. (Dazu müsste man allerdings wissen, wie hoch der Basiszins in, sagen wir, 3 Jahren sein wird, aber nächstes Jahr würde das niemand wissen).

Ein bisschen interessant::

  • Mit Regel 72 kannst du berechnen, wie lange es dauert, deine Investition zu verdoppeln. Dies ist vielleicht einfacher als Leistung berechnen.
  • Du kannst die Rendite einer Investition mit der einer anderen Investition anhand des internen Zinsfußes vergleichen.

Bei der Kreditaufnahme gibt dir die Bank die zu zahlenden Zinsen, den effektiven Jahreszins, alles, was du sillst, sodass du hier mit nichts zu rechnen hast. Zumindest nicht viel.

Bei Verspätung berechnet das System die Zinsen tagesaktuell vollautomatisch für dir. Ich hoffe also wirklich, dass du nicht rechnest nach, wie lange du gehen kannst, sondern so schnell wie möglich zurückzahlstst. (Option „B“ besteht darin, mit der Recovery-Abteilung über die Neuterminierung zu sprechen, aber Sie werden auch dort nicht geforderst auf, den Zinseszins zu berechnen.)

Bei Banken sammelt sich Geld auf Sparkonten an, wird der Effekt von Zinseszins ebenfalls vernachlässigbar sein, weil sie sehr niedrige Zinsen verlangen. Als ich vor vielen Jahren bei der Bank arbeitete, hatte das System bereits die Möglichkeit, die Zinsen zum Bilanzstichtag zurückzusetzen, aber mit einer Bankeinlage werden Sie die Inflation keineswegs besiegen.

Der Zinseszins macht das Investieren viel effizienter. Es ist, als hättest du einen viel höheren einfachen Zinssatz. Lad den Silver Moon-Rechner herunter, um sich selbst davon zu überzeugen.

Was ist zu tun, wenn du den Zinseszins zu deinem eigenen Vorteil verwenden möchtest?

Wenn du auch das tatsächliche Kaufkraftwachstum beobachten möchtest, musst du etwas mehr nach außen blicken als auf dein Bankkonto. Die Logik des Zinseszins gilt für jede Anlage.

Wenn du sich für Anleihen, Aktien, Investmentfonds entscheidest, gilt auch, dass je größer der Startbetrag, desto größer das Ende und je mehr Zeit zur Verfügung steht, desto größer ist das erwartete Wachstum.

Jetzt kann man sagen, dass es riskant ist und auch die Aktienmärkte wegen des Coronavirus gefallen sind. Dies mag sogar stimmen.
Grundsätzlich bewegt sich der Markt jedoch nach oben, damit der Patient die Wirkung des Zinseszins beobachten kann. Außerdem kannst du jetzt, da sich die Märkte neu geordnet haben, relativ günstig einkaufen. Dies ist, wenn du den Cost Average effekt optimal nutzt.

Wenn du daran denkst in diese Art zu investieren, kontaktier uns entweder für eine professionelle Beratung oder vermeid zumindest diese 7 Anlegerfehler.

Viele unserer Kunden nutzen dies, um eine Dividendenausschüttung zu planen: Was nicht sie selbst produziert hat, kann quasi als Steuersenkung gewertet werden. Du kannst also sagen, dass du dein Geld billiger aus dem Unternehmen nehmen kannst, als eine Ad-hoc-Entscheidung zu treffen.

Was hat der Zinseszins mit Geldanlagen zu tun?

Ich könnte schreiben, dass es nicht viel gibt, aber dann wäre ich wirklich weit von der Wahrheit entfernt. Schauen wir uns einige Beispiele an, in was du investieren kannst und wie du dieses Prinzip dort nutzen kannst.

Obwohl wir hier mehr über den Ertrag sprechen, könnte ich diesen Ertrag-mit-Ertrag schreiben, aber es klingt dumm. Aber die Logik dahinter ist dieselbe: Was du mit der Investition produzierst, reinvestier.

Immobilie

Du hast es zu Anlagezwecken gekauft und ausgegeben.

Deine erwartete Rendite:

Was du auf jeden Fall beachten solltest, ist, wie viel Geld du investierst. Ich betone, was du investierst, nicht was die Immobilie gekostet hat.

Darüber habe ich bereits in meinem Artikel zu Krediten geschrieben, daher nur eine Übersicht:

CoC: Cash on Cash return: das Geld, das das investierte Geld einbringt.

CoC = Jährlicher Cashflow vor Steuern / investierter Betrag

Wenn du ein Darlehen aufgenommen hast, um die Immobilie zu kaufen, ist die Rückzahlung des Darlehens bereits im Cashflow enthalten und deine Investition ist dein eigenes Geld. Und die Rendite, die du erhältst, hängt von viel ab. (Ich schlage vor, du liest den verlinkten Artikel)

Mit einem vollständigen Barkauf kannst du eine durchschnittliche Rendite von ca. 2-5% pro Jahr erzielen. Das ist ein Durchschnitt für den Immobilienmarkt, auf dem man natürlich bessere, aber auch schlechtere finden kann.

Hier sind die einfachsten Möglichkeiten, den Zinseszins hier zu verwenden:

  • Du spinnst damit die Tilgung des Darlehens auf, erreichen also zahlenmäßig dasselbe, als hättest du eine Investition, die die gleiche Summe wie das Darlehen einbringt.
  • Du sammelst (auch du investierst das geld) und kaufest eine andere Immobilie, die du auch vermietest und so sind bereits 2 für dir tätig

Individuelle Anleihe, Aktie, jedes Rohstoffprodukt

Ob du Obligationen oder Aktien etc. mit Hilfe eines Experten (zB Privatbankiers) oder unabhängig gekauft hast, du hast dies in der überwiegenden Mehrheit aus folgenden Gründen getan:

  • sie zahlen eine Dividende auf die Aktie (Zinsen auf die Anleihe) und das willst du bekommen
  • Du erwartest, dass der Wechselkurs steigt

Wenn ersteres (auch) für dich zutrifft, dann ist es sehr einfach, Zinseszins zu verwenden, vielleicht hast du es bereits herausgefunden: Was du unter jeder Überschrift erhaltest, reinvestierst du.
Im zweiten Fall benötigst du zumindest ein minimales aktives Management. Wenn du nicht an ein völlig passives Management glaubst, kannst du dies jederzeit tun, um deine Gewinne zu realisieren. Du verkaufst zu einem ausreichend hohen Wechselkurs und kaufst entweder billigere Papiere oder wenn du einen fallenden Wechselkurs erwartest, kaufst du dasselbe erst nach dem Rückgang wieder. Dann kannst du aufgrund deiner Gewinne mehr kaufen, damit also beim nächsten mal geht mehr.

Investmentfonds, ETFs

Investmentfonds (und andere Fonds, die sich daraus „entwickeln“, wie ETFs) funktionieren praktisch genauso, als ob du Anleihen oder Aktien einzeln kaufen würdest. Auch hier kann man also einerseits der Zinseszins-Logik über einen längeren Zeitraum folgen und andererseits durch den Verkauf eines der Fonds nach einem Kursanstieg auch mit den Gewinnen etwas kaufen davon.

Wenn du nicht auf diese Weise damit umgehen möchtest, werden du im Laufe der Zeit in der Regel von dem zinssteigernden Effekt profitierst, auch wenn du sich nicht einmal darum kümmerst. Es gibt viele Unternehmen in einem bestimmten Investmentfonds. Diese sind dagegen nicht in Stein gemeißelt. Sie können Papiere nach einer vorher festgelegten Logik austauschen, so dass sie beim Verkauf eines Papiers offensichtlich ein anderes Papier für die hier erzielten Gewinne kaufen. Dies geschieht vollautomatisch entweder durch eine Maschine oder einen Fondsmanager.

Fragen:

  1. Verwendest du Zinseszinsen? Wenn ja, für welchen Zeitraum?
  2. Für welche Vermögenswerte und Investitionen kannst du verwenden?
  3. Verwendest du es zur Steueroptimierung beim Anlegen einer Unternehmensrücklage?

Bei Fragen kannst du uns unter dem Menüpunkt Kontakt schreiben. Ich freue mich, deine Meinung in den Kommentaren zu lesen.

Dieser Artikel ist auf Englisch und Ungarisch verfügbar.
Englische Flagge The compound interest
Ungarische Flagge Kamatos kamat
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